兩個人結婚前,很常聽到婆婆說:「你嫁進來我一定把你當自己的女兒看待~」但是其實,在法律上,媳婦永遠不會變成真正的女兒喔!
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這個產品最大的風險,就只有信用風險!因此,在熊市的情況下,這個商品不但能讓你保障本金,還有機會賺點利息,推薦給你喔:)
Continue reading保險公司可能倒閉嗎?如果倒了我的錢還拿得回來?
文章內容|布大與里莎
文章整理|Sharon Lee
和其他國家相比,台灣人真的很喜歡買保單!
但最近股市景氣不佳,有些人就會開始擔心:
我手上那麼多張保單,如果有一天,連保險公司都倒閉了,該怎麼辦!
如果和美國相比,台灣的保險公司真是包山包海,同一家保險公司會賣許多保險商品。
從家裡狗狗的保險,到摩托車的產險,到個人的儲蓄險和壽險,都可能同時出現在同一家台灣保險公司當中。
美國則是會分很細,如果一家保險公司有販賣產險,通常就不會販賣壽險。
從買方個人的角度來說,美國的作法──從不同公司買不同保險,確實較能夠分散風險喔!
回到台灣來看,
金管會公布:今年初到四月底,台灣的壽險業淨值蒸發了一兆台幣!
也就是有四成資產消失,保險業整體淨值只剩下 5.55%,離法定的 3% 底線不遠了!
如果保險公司財務出了問題,金管會將會怎麼處理呢?
當一家保險公司兩期淨值比跌破 3%,或是資本適足率跌破 200%,主管機關就會依據嚴重程度,啟動幾個改善措施:
1. 停售或限制保險產品
舉凡固定給息的,其實都會有違約風險,比方說,儲蓄險、防疫險現在幾乎都沒辦法賣。
2. 限制資金運用範圍
有些保險公司,會因為需要在短期內獲得高收益,而選擇高風險的投資。
但若財務出現問題,這個行為其實很像挖東牆補西牆的行為,因此,會被限制資金運用範圍。舉例來說,會被限制不能投資俄羅斯市場等高風險市場。
3. 限期提出增資
當保險公司沒錢了,就會開始發行債券。但當你的信評開始動搖,誰會買你的債券呢?只能不斷提高債券利息,努力讓資金回到公司內。
4. 若資本嚴重不足,未能如期完成增資及財務改善計畫,最快 90 天後,就會被接管、勒令停業、或解散。
因此,對保險公司來說,最重要最緊急的事情就是「增資」。
如果真的沒辦法如期完成增資,這些保險公司怎麼辦呢?
1. 接管
金管會會委託給「保險安定基金」。也就是說,保險公司不能再自己管理了,而是基金接管單位協助找買家,通常會公開招標。
因此在這樣的狀況下,身為保民,權利一定會受影響!
接管、招標完成後,履約方會說:「原本利息是 3%,與其消失,我給你 1.5% 如何?」
因為合法、合規,保民也只能含淚接受。
2. 勒令停業
當願意承接的保險公司得標了,前一家就會被勒令停業。
也就是說,這家保險公司只能把舊業務處理完,無法獲得新業務。
3. 命令解散
當舊保單及舊業務處理完畢,這家保險公司就會被命令解散,也就是所謂的清算、倒閉了。
如果你真的遇到這樣的狀況,我們建議你將錢拿回來吧,放越久只會風險越高、徒增擔心,及時止血非常重要喔。
其實以台灣的保險產業而言,小公司不斷被合併,大公司越來越大、能見度越來越高,因此,如果你想買台灣保險,除非真的十分了解小公司,否則我們還是建議你買大公司保險。
透過今天的文章,也希望你能在簽署新的保險合約時,多一份相關知識,就教能估算風險,做出對自己最好的選擇囉!
【EP121|保險公司可能倒閉嗎?如果倒了我的錢還拿得回來?】收聽:https://pse.is/4k37dz
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文章內容|布大與里莎
文章整理|Sharon Lee
今年的股市就像迪士尼樂園的太空山,無法預測下一秒會陡升還是會陡降!
身為投資人,面對這樣的股市,應該具備怎麼樣的心理素質呢?
先來分析今年的股票市場吧!
今年的市場有什麼問題呢?
以美國作為代表,最大問題就是:通貨膨脹。
過去 20 年美國的通膨控制得不錯,約落在 2% 左右。但今年因為瘋狂印鈔票,加上貨運、海運等等因素,已經通膨到了 7%!
在通膨加劇,人民越來越不敢消費情況下,經濟自然會衰退,股票勢必下跌。
怎麼辦呢?
於是美國開始「升息」,讓資金進入市場流轉,股票市場熱度下降。
請你務必先做好自己的資產規劃!
投資有賺有賠,進入股票市場的錢,一定要是你扣除生活花費、保險等等必備要素,剩餘的錢才能拿來投資。
提供一個參考數字的話,我們建議你「一年儲蓄至少要達年薪10%」。
怎麼樣的心態進入股票市場呢?
接著,以這 10% 進入投資市場時,先以被動投資為主,也就是所謂的「大盤」。像是台灣的 0050、00628,或是美股的 SPY 等等。
因為這些大盤基本上都跟著國家經濟走,很少有太高風險的情況發生,整體來說都是向上的趨勢,利率約 7-8% 左右。
當市場波動不穩,很難預測時,如果你定期定額投資這些大盤,就產生了你的被動收入囉!
而當你行有餘力,在不影響生活的情況下,有其他多出來的存款,自然就能往高風險高報酬的債券、個股、或是虛擬貨幣前進了!
千萬別想著靠股票一夕致富!
在大盤為主,小盤為輔的投資心態下,自然就能過上較安心較快樂的生活囉。
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