文章內容｜布大與里莎
文章整理｜Sharon Lee
今天想和你聊聊台灣人很愛的【買保險】。
台灣的保險滲透率是全世界第一名，平均一個人身上就有四張保單！
今天想和大家聊聊，為什麼不用一直買保險？
首先，我們來看看美國保險的概念，他們認為保險的目的是【如果今天出了什麼事，還能維持同樣的生活質量】或是【如果不幸走了，家人能夠繼續有收入。】
反觀台灣人，常常【把保險當作「投資」而已】，或是【我要幫小孩存錢】。
其實，保險像【長期投資】。
在美國，保險的槓桿很大。
買房可能需要貸款，家裡主要工作的人，就需要一份保險，能夠 cover 這份貸款或是他的年收入。如此一來，就算他發生意外，生活也不會受到太大的影響。
接著，性價比而言，美國保險算是全世界最划算、最便宜的保險了。
怎麼說呢？
美國有許多【萬能險】。
意思就是，同一張保單當中包含許多保險；長照、重症、重疾、意外傷害、儲蓄、死亡給付等，都包在一張保單中。
這在台灣可能要買又貴又多張保單才能完成！
為什麼在美國買保險較便宜？
保險主要三項因素：死差、利差、費差
首先，「死差」關乎死亡率。
如果一個地區的死亡率高，保險公司的風險就高，就必須給多一點錢以降低風險。【相較亞洲地區，美國的死亡率較低】，加上共有800多家保險公司，因此若被保人出事，公司都賠得起。
接著，「利差」關乎利率。
【相較其他國家，美國利率高】，加上資金池大，因此美國擁有穩定利率，得到的回報也較好。
最後，「費差」關乎保險公司的費用，看他的運作狀況如何。
因為資源多、法規彈性，【美國保險公司的運作效率通常比其他國家好】。
基於上述三點原因，使美國能提供性價比高的保險。
如果我不想買美國保險，有沒有第二選擇？
如果以亞洲地區而言，【香港保險】是最好的。
香港是亞洲金融中心，【資金池的數量和規模】還自然比台灣好上許多。
此外，香港的金融機構發展成熟，【各項投資產品都有】，因此無論是投資標的選擇，還是投資回報，都會比台灣好。
台灣的保險真的那麼不好嗎？
台灣保險的特點是【回本快、但回報低】。
可能只要 6 年就到期了，就可以回本、解約了。
但是你思考一下，用 6 年完成一項投資，再去投資下一款標的，這樣到底誰得利呢？過程中的手續費和仲介費，是不是其實也不低呢？
因此在台灣，若是和投資相關的保險，不妨主動去做比較。買的保單多，並不代表你的保障多、你的回報高喔！
仔細思考、評估一下，看看自己適合怎麼樣的保險投資吧！
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我們是布大和里莎，我們下次見！
